在预售房无法交付致使合同解除的情况下，剩余未偿还的按揭贷款是否仍需偿还，偿还的义務(wù)主體(tǐ)是作(zuò)為(wèi)直接借款人的購(gòu)房者，还是作(zuò)為(wèi)实际收款人的出卖人，亦或者共同承担还款责任？关于这一问题，北京中(zhōng)恒信律师事務(wù)所孙惠律师根据法律规则及实践审判，对楼盘烂尾購(gòu)房者是否需要继续还按揭的要点进行了解析说明，供大家参考。

一、購(gòu)房者可(kě)以要求停止偿还按揭贷款的情况

根据《最高人民(mín)法院关于审理(lǐ)商(shāng)品房买卖合同纠纷案件适用(yòng)法律若干问题的解释》第二十八条的规定，如果商(shāng)品房因开发商(shāng)原因不能(néng)交付使用(yòng)，导致購(gòu)房人与银行签订的贷款合同不能(néng)履行，購(gòu)房人可(kě)以请求银行终止贷款合同并返还已支付的本金、利息，或者请求银行暂停计收利息、暂停执行抵押权。这意味着，如果購(gòu)房者購(gòu)买的楼盘烂尾，且开发商(shāng)无法履行交房义務(wù)，購(gòu)房者有(yǒu)权要求银行停止或暂停按揭贷款合同。

二、購(gòu)房者应继续偿还按揭贷款的情况

另一方面，如果購(gòu)房者購(gòu)买的楼盘烂尾，但未能(néng)通过法律途径解除与开发商(shāng)的商(shāng)品房买卖合同，購(gòu)房者通常需要继续偿还按揭贷款。这是因為(wèi)購(gòu)房者与银行之间的贷款合同独立于商(shāng)品房买卖合同，即使楼盘烂尾，購(gòu)房者仍需承担还款责任。

法律规定

《最高人民(mín)法院关于审理(lǐ)商(shāng)品房买卖合同纠纷案件适用(yòng)法律若干问题的解释（2020修正）》

第二十条 因商(shāng)品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商(shāng)品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商(shāng)品房担保贷款合同的，应予支持。

第二十一条 以担保贷款為(wèi)付款方式的商(shāng)品房买卖合同的当事人一方请求确认商(shāng)品房买卖合同无效或者撤销、解除合同的，如果担保权人作(zuò)為(wèi)有(yǒu)独立请求权第三人提出诉讼请求，应当与商(shāng)品房担保贷款合同纠纷合并审理(lǐ)；未提出诉讼请求的，仅处理(lǐ)商(shāng)品房买卖合同纠纷。担保权人就商(shāng)品房担保贷款合同纠纷另行起诉的，可(kě)以与商(shāng)品房买卖合同纠纷合并审理(lǐ)。

商(shāng)品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商(shāng)品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的購(gòu)房贷款和購(gòu)房款的本金及利息分(fēn)别返还担保权人和买受人。

律师观点

商(shāng)品房按揭贷款模式涉及商(shāng)品房买卖合同和商(shāng)品房担保贷款合同双重法律关系，处理(lǐ)该类纠纷时需充分(fēn)考虑该特殊模式下各合同之间的密切联系和各方权利义務(wù)关系的平衡问题，避免因强调单个合同的相对性而造成三方权利义務(wù)的失衡。另外需要提醒读者的是合同解除是把双刃剑：一方面，合同解除给强制断贷提供了基础；另一方面，合同解除后，如果購(gòu)买的楼盘起死回生，则无法要求开发商(shāng)继续履行交付义務(wù)。